Memahami Konsep Asuransi Non Unit Link
Salam, Sobat Edmodo! Asuransi adalah salah satu bentuk perlindungan keuangan yang dilakukan dengan membayar premi yang berkelanjutan kepada perusahaan asuransi. Jenis asuransi yang dikenal secara umum adalah asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi kendaraan. Namun, ada jenis asuransi yang mungkin kurang banyak diketahui, yaitu asuransi non unit link.
Asuransi non unit link adalah jenis asuransi yang tidak terikat dengan dana investasi atau pasar modal. Jenis asuransi ini membayar perlindungan yang ditentukan di awal pengikatan polis. Jika anda ingin memutuskan untuk mengambil asuransi, salah satu jenis asuransi yang cocok untuk anda pertimbangkan adalah asuransi non unit link ini. Langkah pertama yang bisa anda lakukan adalah dengan memahami konsep dasar dari asuransi non unit link ini.
Apa itu Asuransi Non Unit Link?
Asuransi non unit link adalah bentuk asuransi yang memberikan perlindungan finansial kepada nasabah dalam bentuk dana yang telah disetujui di depan. Dana ini tidak terkait dengan jenis investasi atau pasar. Sebagai pembeli asuransi, anda akan membayar premi pada setiap periode yang telah disepakati. Jumlah premi yang perlu dibayarkan akan tergantung pada besarnya perlindungan yang dibutuhkan. Uang premi tersebut kemudian akan dimanfaatkan untuk membayar klaim yang terjadi pada masa yang akan datang.
Asuransi jenis ini biasanya memasang batasan pada perlindungan yang diberikan. Kompensasi yang diberikan sesuai dengan nilai perlindungan yang tertera pada polis. Jenis asuransi ini biasanya lebih murah dibandingkan dengan jenis asuransi lain karena tidak terikat dengan investasi atau pasar modal. Bayangkan jika Anda perlu membayar premi yang lebih mahal hanya untuk membayar biaya investasi dan administrasi pemegang polis.
Asuransi non unit link jenis ini biasanya didapatkan melalui agen asuransi. Agen asuransi akan memberikan penjelasan terperinci tentang polis dan manfaat dari asuransi jenis ini untuk mempermudah anda dalam memutuskan jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan anda.
Kelebihan Asuransi Non Unit Link
Setiap jenis asuransi, termasuk asuransi non unit link, memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Berikut adalah beberapa kelebihan asuransi non unit link yang patut anda pertimbangkan.
1. Diuntungkan Karena Premi Lebih Murah
Keuntungan pertama untuk Anda yang memiliki asuransi non unit link adalah biaya premi yang lebih murah. Dapat dikatakan bahwa premi yang dibayarkan hampir 25% lebih murah dibandingkan jenis asuransi lainnya. Hal ini karena asuransi non unit link tidak terikat dengan dana investasi atau pasar modal.
2. Pilihan Kepemilikan
Asuransi non unit link adalah bentuk asuransi yang cukup fleksibel karena pemegang polis dapat memilih periode maksimum 15 tahun. Anda dapat menyesuaikan waktu pembelian dengan tujuan dari asuransi yang diperlukan. Hal ini memudahkan pekerja yang belum memiliki masa pensiun yang pendek untuk menempuh masa kerja tetap dan seterusnya. Anda tidak hanya dapat memilih jenis asuransi yang di inginkan, tetapi jenis proteksi yang sesuai dengan kebutuhan anda. Hal ini semakin meningkatkan fleksibilitas pemegang polis untuk mengakses dana asuransi.
3. Perlindungan Seumur Hidup
Salah satu keuntungan memiliki asuransi non unit link adalah bahwa anda akan dilindungi seumur hidup. Berbeda dengan jenis asuransi kesehatan yang mungkin berakhir ketika Anda berusia 65 tahun, asuransi non unit link melindungi anda sampai dengan masa pembebasan premi.
4. Pembayaran Klaim Tertinggi
Asuransi jenis ini memberikan keuntungan bagi pemegang polis. Pemegang polis dapat memperoleh pembayaran klaim tertinggi diantaranya. Sebagai contoh, ketika masa jaminan perawatan medis telah berakhir, dan kemudian terjadi kejadian memalukan, maka semua biaya premi yang belum dibayar akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Hal ini mengurangi kerugian pemegang polis dan menanggung kewajiban atas biaya asuransi pada perusahaan asuransi. Sehingga dalam jangka panjang, asuransi jenis ini juga dapat menjadi investasi penghasilan alternatif untuk anda.
5. Terdapat Banyak Manfaat
Manfaat lain yang dapat diperoleh dari asuransi non unit link adalah alternatif pengabisan dana yang tersedia. Sebagai pembeli asuransi non unit link, anda akan membayar premi yang telah disepakati di awal pengikatan polis. Di masa mendatang, Anda dapat menerima klaim ketika membayar uang premi setiap bulan atau tahun.
6. Manfaat Pajak
Siapapun yang membayar premi asuransi non unit link untuk diri sendiri, pasangan, dan anak-anak dapat memperoleh manfaat pajak. Hal ini membuat asuransi non unit link menjadi satu bentuk investasi yang bisa mengurangi beban pajak.
7. Kuat untuk Menanggung Risiko Ekonomi
Asuransi non unit link juga didesain untuk mengatasi risiko ekonomi tertentu. Salah satu contohnya adalah saat terjadi kecelakaan yang memakan biaya mahal untuk biaya perawatan medis atau memakan biaya mahal karena kehilangan barang berharga dan lain sebagainya. Dalam kondisi seperti ini, Asuransi non unit link adalah pilihan terbaik yang memudahkan kita untuk bertahan melalui badai ekonomi yang menyebutkan tapi tetap aman dan tenang.
Kekurangan Asuransi Non Unit Link
Meskipun memiliki keuntungan yang signifikan, asuransi non unit link juga memiliki beberapa kekurangan. Berikut adalah beberapa kekurangan yang perlu anda pertimbangkan.
1. Kompensasi yang Terbatas
Salah satu kelemahan dari asuransi non unit link adalah kompensasi yang diberikan terbatas dan sesuai dengan nilai perlindungan yang tertera pada polis. Anda tidak akan menerima lebih banyak dari kompensasi yang telah disetujui oleh perusahaan asuransi. Oleh karena itu, sangat penting bagi siapa saja yang memilih asuransi non unit link untuk mempertimbangkan dengan seksama sejumlah factor untuk memeriksa tingkat perlindungan yang dilakukan oleh perusahaan yang memberikan asuransi. Hal ini sangat relevan dengan profesi yang cenderung berisiko tinggi seperti tambang, pilots, toko, dan sebagainya.
2. Tidak Adanya Kepemilikan Aset
Kelemahan lain dari asuransi non unit link adalah tidak adanya kepemilikan aset. Hal ini berarti bahwa premi yang dibayarkan tidak dapat dikembalikan demi kemanfaatan yang lain. Jika anda memesan asuransi unit link, maka akan ada pembiayaan lain yang diperoleh dari pembayaran premi tersebut. Sedangkan pada asuransi non unit link, premi yang telah dibayar hilang begitu saja setelah masa proteksi berakhir.
3. Tidak Mampu Menangani Risiko Pasca-pensiun
Asuransi non unit link tidak dapat menangani kondisi pasca-pensiun. Hal ini karena asuransi tersebut hanya memberikan manfaat hingga jangka waktu tertentu sesuai polis. Setelah masa proteksi tersebut selesai, Anda harus menyelesaikan kehidupan pasca-pensiun. Jika anda ingin menambah proteksi, maka anda harus mengajukan permohonan baru kepada perusahaan asuransi. Jadi, hal ini bisa jadi kurang nyaman bagi mereka yang sudah menjalani masa hidup pasca-pensiun.
4. Tidak Mampu Membayar Asuransi
Asuransi jenis ini masih belum terjangkau untuk semua orang. Ada banyak faktor yang mempengaruhi orang mau atau tidak mau membeli asuransi jenis ini, termasuk faktor kesehatan, usia, dan kondisi ekonomi. Oleh karena itu, asuransi jenis ini mungkin menjadi jenis asuransi yang lebih cocok bagi orang-orang yang telah memasuki fase penghasilan menengah-atas.
Detail Informasi Mengenai Asuransi Non Unit Link
| Jenis Asuransi Non Unit Link | Premium (Rp) | Batas Maksimal Perlindungan (Rp) | Batas Usia Permohonan (Tahun) | Batas Waktu Pembayaran Premi (Tahun) |
|---|---|---|---|---|
| Asuransi Kematian Tertanggung Utama | 25.000 | 500.000.000 | 10 – 70 | 15 |
| Asuransi Kematian Serta TPD | 30.000 | 2.000.000.000 | 17 – 60 | 15 |
| Asuransi Kesehatan | 30.000 | 2.000.000.000 | 17 – 60 | 15 |
| Asuransi PA | 15.000 | 100.000.000 | 5 – 65 | 10 |
Frequently Asked Questions
1. Apa itu Asuransi Non Unit Link?
Asuransi non unit link adalah bentuk asuransi yang memberikan perlindungan finansial dalam bentuk dana yang telah disetujui di depan. Dana ini tidak terkait dengan jenis investasi atau pasar. Sebagai pembeli asuransi, anda akan membayar premi pada setiap periode yang telah disepakati. Jumlah premi yang perlu dibayarkan akan tergantung pada besarnya perlindungan yang dibutuhkan. Uang premi tersebut kemudian akan dimanfaatkan untuk membayar klaim yang terjadi pada masa yang akan datang.
2. Apa saja kelebihan asuransi non unit link?
Beberapa kelebihan asuransi non unit link adalah biaya premi yang lebih murah, perlindungan seumur hidup, dan manfaat pajak. Asuransi ini juga memberikan manfaat besar dalam menanggung risiko ekonomi tertentu dikarenakan polis menyebutkan kompisisi yang lebih tinggi untuk membayar klaim pembayaran. Terdapat banyak manfaat lainnya yang bisa Anda dapatkan dengan membeli asuransi ini.
3. Apa kelemahan dari asuransi non unit link?
Beberapa kelemahan asuransi non unit link adalah kompensasi yang terbatas, tidak adanya kepemilikan aset dan Terbatas tanpa pagi kekuatan mengatur sepanjang masa berakhir. Asuransi jenis ini juga mungkin menjadi jenis asuransi yang lebih cocok bagi orang-orang yang telah memasuki fase penghasilan menengah-atas.
4. Bagaimana cara membeli asuransi non unit link?
Anda bisa membeli asuransi non unit link melalui agen asuransi. Agen akan membantu anda dalam memilih jenis asuransi sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial. Anda juga bisa mengecek pembelian produk asuransi Anda melalui perbandingan produk di situs perbandingan asuransi dalam memilih produk asuransi sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial.
5. Bisakah saya mengganti jenis asuransi setelah membeli asuransi non unit link?
Pertimbangan untuk mengganti jenis asuransi seharusnya dilakukan dengan ketat dan teliti. Jika anda memutuskan untuk mengganti jenis asuransi, maka anda harus membayar biaya administrasi yang lebih tinggi untuk pembatalan asuransi yang lama, dan anda juga harus membayar premi yang lebih tinggi untuk jenis baru yang dipilih.
6. Apa itu manfaat kualitas hidup?
Manfaat kualitas hidup adalah kualitas dari kondisi hidup yang bisa dipenuhi melalui asuransi non unit link. Manfaat ini menunjukkan bahwa nasabah akan mendapatkan pembayaran dari kekurangan kualitas hidup yang diakibatkan oleh penyakit kritis yang terjadi pada diri nasabah. Asuransi jenis ini sangat cocok jika anda menjalani pekerjaan dengan banyak risiko tinggi seperti pilot, bus driver dan lainnya.
7. Bagaimana cara membuat klaim pada asuransi non unit link?
Untuk membuat klaim pada asuransi non unit link, anda harus mengajukan permohonan klaim melalui agen asuransi atau lewat perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi akan meminta informasi yang diperlukan untuk memfasilitasi proses klaim Anda. Informasi ini mungkin mencakup detail tentang keadaan medis pada saat klaim diajukan.
Kesimpulan
Setelah mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan dari asuransi non unit link, ada beberapa hal yang