Sobat Edmodo, Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Asuransi Syariah Disebut Juga?
Asuransi syariah menjadi topik diskusi yang semakin sering dibicarakan akhir-akhir ini. Tidak hanya karena perkembangannya yang pesat, namun juga karena nilai-nilai Islam yang menuntut keadilan dan keseimbangan menjadi dasar utama dari asuransi ini. Dalam artikel ini, kita akan membahas secara detail tentang asuransi syariah yang juga sering disebut sebagai takaful. Apa yang harus Anda ketahui tentang asuransi syariah, apa saja kelebihan dan kekurangannya, serta FAQ seputar asuransi syariah akan dibahas secara lengkap dalam artikel ini.
Pendahuluan
Asuransi syariah adalah produk asuransi yang berlandaskan prinsip-prinsip syariah Islam. Seperti halnya asuransi konvensional, asuransi syariah juga memiliki tujuan utama untuk melindungi nasabah dari risiko kehilangan atau kerusakan aset yang dimiliki. Namun, asuransi syariah memiliki beberapa perbedaan mendasar yaitu dalam segi prinsip dan aturan.
Prinsip utama asuransi syariah adalah mutualisme, bagi-hasil dan tanggung jawab sosial. Mutualisme adalah prinsip bahwa risiko harus dibagi di antara para peserta asuransi. Bagi-hasil yaitu prinsip bahwa keuntungan harus dibagi di antara semua peserta dan perusahaan asuransi. Sedangkan tanggung jawab sosial mengajarkan pentingnya membantu sesama pada saat yang membutuhkan.
Adanya prinsip-prinsip ini membuat asuransi syariah menjadi pilihan bagi mereka yang mengutamakan keadilan, kebersamaan dan kepedulian sosial dalam memitigasi resiko yang ada. Seperti halnya produk keuangan syariah lainnya, produk asuransi syariah juga menghindari unsur riba dan gharar (ketidakpastian) dalam sistem pembiayaannya.
Meskipun masih belum banyak yang mengenal atau menggunakan asuransi syariah, namun perlahan tapi pasti kesadaran masyarakat akan pentingnya perlindungan diri secara finansial semakin meningkat. Hal ini membuat produk asuransi syariah makin diminati sebagai instrumen investasi dan proteksi masa depan yang halal dan adil.
Dalam pandemi ini, perlindungan kesehatan sangatlah penting, terutama bagi mereka yang mempunyai keluarga yang bergantung pada mereka. Hal ini menimbulkan peningkatan angka peminat asuransi syariah, mengingat produk ini dikenal menyediakan layanan perlindungan tidak hanya produk kesehatan, tetapi juga asuransi kecelakaan, dll. Asuransi syariah saat ini menjadi pilihan orang yang menginginkan produk yang sesuai dengan prinsip syariah Islam namun tetap dapat diandalkan untuk masa depan finansial mereka.
Dalam artikel ini, kita akan membahas dengan lebih detail mengenai kelebihan dan kekurangan Asuransi Syariah Disebut Juga.
Kelebihan Asuransi Syariah Disebut Juga
1. Prinsip-prinsipnya lebih adil dan mengutamakan kepentingan member
Prinsip mutualisme, bagi-hasil dan tanggung jawab sosial yang menjadi landasan asuransi syariah lebih adil, seimbang dan sesuai dengan nilai-nilai Islam. Prinsip mutualisme membuat risiko harus dibagi di antara peserta, sehingga asuransi syariah memberikan solusi yang dapat diterima oleh semua pihak. Sedangkan prinsip bagi-hasil memastikan bahwa keuntungan yang diperoleh dipbagi secara adil antara pihak yang terlibat.
Tanggung jawab sosial juga menjadi prinsip yang sangat penting dalam asuransi syariah. Prisip ini menanamkan pengertian bahwa masyarakat membutuhkan perlindungan dan kesejahteraan saling membantu dan saling mengambil tanggung jawab, sehingga setiap partisipasi dari peserta membangun kepedulian sosial terhadap masyarakat luas.
2. Produk yang sesuai dengan prinsip syariah Islam
Asuransi syariah telah meleburkan unsur riba, maisir dan gharar dalam produknya. Unsur ini adalah hal yang dilarang dalam ajaran Islam. Jadi, dengan asuransi syariah, kita dapat membangun hari esok yang cerah dengan prinsip yang kita anut.
3. Mendorong investasi yang sesuai dengan prinsip syariah
Asuransi syariah, seperti produk keuangan syariah lainnya, memfilter investasi yang halal. Uang yang diinvestasikan digunakan untuk perusahaan yang sesuai dengan prinsip syariah. Kita dapat berinvestasi tanpa perlu khawatir mengenai manajemen investasi yang tidak sesuai dengan prinsip syariah Islam.
4. Menyediakan perlindungan aset dengan perlindungan yang lebih komprehensif
Asuransi syariah menyediakan perlindungan aset atau properti dengan lebih komprehensif. Perlindungan yang diberikan mencakup hampir semua jenis risiko, seperti kematian, kecelakaan, kerugian akibat bencana, dan banyak lagi. Dengan demikian, perlindungan risiko yang diberikan merupakan solusi yang lebih lengkap bagi para nasabah.
5. Terdapat program solusi warisan dalam produk asuransi syariah
Salah satu kelebihan produk asuransi syariah adalah terdapat program solusi warisan. Hal ini bertujuan untuk mengatasi masalah penanganan harta warisan yang terkadang membingungkan dan memakan banyak waktu. Program tersebut berguna untuk menjaga hubungan keluarga yang harmonis dengan memastikan pembagian aset yang adi.
6. Dapat digunakan sebagai instrumen investasi
Beberapa produk asuransi syariah dapat dimanfaatkan sebagai instrumen investasi, sehingga nasabah dapat membuka tabungan secara disiplin untuk periode tertentu. Dalam hal ini, perusahaan asuransi melaksanakan investasi aset dan keuntungan yang dihasilkan dibagi dengan peserta secara proporsional.
7. Dapat Menjadi Alternatif Lebih Murah
Produk asuransi syariah dapat menjadi alternatif yang lebih murah dibanding asuransi konvensional. Produk ini terbukti lebih murah, khususnya produk unit link (YRA), selain itu, belakangan ini terdapat produk asuransi syariah syariah prmi yang penjualannya terus meningkat dikarenakan premi yang lebih murah namun tetap memberikan perlindungan yang sama.
Kekurangan Asuransi Syariah Disebut Juga
1. Produk belum terlalu difahami oleh masyarakat
Sampai saat yang lalu, produk asuransi syariah masih terbilang baru dan belum banyak diketahui oleh masyarakat luas. Padahal, asuransi syariah menyediakan layanan kesehatan, pertanggungan jiwa, asuransi kecelakaan, dll.
Masyarakat masih kurang begitu mengenal produk asuransi syariah sehingga meskipun keuntungan dari produk yang satu ini begitu bagus, tetap saja banyak orang yang masih cenderung memilih asuransi konvensional.
2. Bunga yang rendah
Penawaran tingkat pengembalian yang lebih rendah oleh produk asuransi syariah adalah kelemahan lain dari asuransi syariah. Hal ini terjadi karena risiko investasi yang lebih rendah dan struktur biaya jangka panjang yang lebih tinggi.
3. Beberapa program ditinggalkan
Walaupun BSM (Bank Syariah Mandiri) adalah bank raksasa yang memiliki pengalaman, tetapi sejumlah produk asuransi takaful yang mereka luncurkan akhirnya ditinggalkan.
4. Komitmen yang lebih besar oleh peserta
Asuransi syariah mengharapkan peserta untuk berkomitmen yang lebih besar terhadap premi yang harus dibayar. Meskipun keuntungan dari produk ini lebih baik, namun jika peserta tidak lagi membayar premi, maka keuntungan yang didapat pasti akan menurun.
5. Cenderung membatasi risiko
Berdasarkan prinsip mutualisme, risiko harus dibagi bersama-sama antara peserta. Hal ini berarti perusahaan asuransi harus membatasi risiko yang ditanggung dan memastikan bahwa risiko yang akan terjadi tidak terlalu besar. Dalam hal ini, polis yang berisiko lebih tinggi akan dikenakan premi yang lebih tinggi pula.
6. Produk proteksi dengan premi yang lebih tinggi
Produk asuransi syariah yang mendukung produk investasi bersifat unit link harus dibayar dengan premi yang lebih tinggi dibandingkan produk proteksi. Jadi, premi yang lebih tinggi biasanya jumlahnya lebih besar dibandingkan dengan asuransi konvensional. Saat ini terdapat solusi dengan asuransi prmi syariah yang dapat dimiliki dengan harga yang jauh lebih terjangkau daripada produk asuransi unitlink.
7. Biaya administrasi yang tinggi
Seperti halnya produk keuangan lainnya, produk asuransi syariah juga memiliki biaya lain yang harus dibayar peserta. Biaya administrasi atau biaya penjualan bisa menjadi penghambat bagi mereka yang ingin membeli produk asuransi syariah. Hal ini terjadi ketika perusahaan asuransi mengenakan biaya lebih tinggi secara terus-menerus.
Informasi Lengkap Tentang Asuransi Syariah Disebut Juga
| Nama Produk | Manfaat Produk | Umur Maksimal | Umur Minimal | Premi Minimum | Ingin berlangganan? |
|---|---|---|---|---|---|
| Asuransi Jiwa Syariah | Perlindungan jiwa yang mencakup kecelakaan, sakit dan meninggal dunia dengan membayar premi yang sudah disepakati. | 70 tahun | 16 tahun | Rp 100.000/bulan | Berlangganan Sekarang |
| Asuransi Kesehatan Syariah | Perlindungan asuransi kesehatan bagi peserta. | 65 tahun | 18 tahun | Rp 200.000/bulan | Berlangganan Sekarang |
| Asuransi Pendidikan Syariah | Program asuransi yang memungkinkan para pengguna untuk mengumpulkan dana untuk dana pendidikan. | 70 tahun | 0 tahun | Rp 250.000/bulan | Berlangganan Sekarang |
| Asuransi Mobil Syariah | Perlindungan ketika kendaraan Anda mengalami kerusakan, kecelakaan atau hilang. | 70 tahun | 21 tahun | Rp 350.000/tahun | Berlangganan Sekarang |
FAQ Seputar Asuransi Syariah Disebut Juga
1. Apa yang dimaksud dengan asuransi syariah?
Asuransi syariah adalah produk asuransi yang didasarkan pada prinsip-prinsip Islam. Prinsip utama asuransi syariah adalah mutualisme, bagi-hasil, dan tanggung jawab sosial.
2. Apa perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional?
Perbedaan utama antara asuransi syariah dan asuransi konvensional adalah dalam prinsip yang digunakan. Asuransi syariah didasarkan pada prinsip-prinsip Islam, seperti mutualisme, bagi-hasil, dan tanggung jawab sosial, sementara asuransi konvensional didasarkan pada prinsip-prinsip bisnis konvensional.
3. Apa keuntungan menggunakan asuransi syariah?
Keuntungan menggunakan asuransi syariah termasuk prinsip-prinsip yang lebih adil, produk yang sesuai dengan prinsip syariah Islam, investasi yang sesuai dengan prinsip syariah, dan perlindungan aset dengan perlindungan yang lebih komprehensif.
4. Apa kelemahan menggunakan asuransi syariah?
Kelemahan menggunakan asuransi syariah termasuk kurangnya pemahaman masyarakat, bunga yang lebih rendah, program yang ditinggalkan, komitmen yang lebih besar oleh peserta, kecenderungan untuk membatasi risiko, premi yang lebih tinggi, dan biaya administrasi yang lebih tinggi.
5. Apa saja produk asuransi syariah yang tersedia?
Beberapa produk asuransi sy