Salam Sobat Edmodo,
Tabungan asuransi berjangka adalah jenis produk asuransi yang tersedia di Indonesia. Produk ini mampu memfasilitasi klien dalam akumulasi dan proteksi dana tunai secara bersamaan. Biasanya, tabungan asuransi berjangka ditawarkan oleh perusahaan asuransi sebagai suatu produk investasi jangka panjang dengan manfaat asuransi atas total tabungan. Tabungan asuransi berjangka ini sangat berguna untuk mengalokasikan dana dalam keamanan dan fleksibilitas yang terjamin, serta tergolong aman dan mudah diakses oleh para pelanggan. Selain itu, fitur penyelamatan premi dan manfaat asuransi akan memberikan perlindungan bagi keluarga Anda jika terjadi resiko tak terduga.
Kelebihan Pengertian Tabungan Asuransi Berjangka ☝️
1. Dana Terproteksi Sebagai Neraca Dalam Investasi 💰
Dalam investasi apapun, keamanan adalah hal yang sangat penting untuk mendapatkan keuntungan di masa depan. Tabungan asuransi berjangka memberikan jaminan yang aman dan terpercaya karena dana investasi terproteksi dan tidak berisiko kerugian yang sewaktu-waktu terjadi. Selain itu, jika terjadi resiko yang tidak diinginkan maka klaim asuransi sebagai bentuk perlindungan berlaku.
2. Penyelamatan Premi Asuransi Yang Sudah Dibayar 💸
Jangan khawatir jika ada kondisi finansial yang tak terduga, karena penyelamatan premi asuransi akan kembali kepada pelanggan. Hal ini akan membebaskan pelanggan dari kewajiban berlangganan yang sebelumnya sudah dibayar, serta akumulasi dana masih tetap terjaga. Produk tabungan asuransi berjangka memberikan kemudahan dan solusi dalam hal keuangan yang dihadapi klien pada masa sekarang dan sesudahnya.
3. Mudah Dan Cepat Diakses 🏃♂️
Membuka rekening untuk produk tabungan asuransi berjangka sangat mudah dan cepat. Pelanggan hanya perlu membawa beberapa dokumen untuk melakukan proses pembukaan rekening di bank. Setelah itu, pembayaran premi yang dilakukan dapat dilakukan setiap bulan atau sesuai dengan kesepakatan. Pelanggan juga dapat mengelola tabungan dan melihat perkembangan akumulasi dana di cannel perbankan, aplikasi mobile, atau dengan datang langsung ke bank secara periodik untuk konsultasi dan pembayaran.
4. Mengalokasikan Dana Dengan Cerdas 🧠
Pertimbangan keuntungan jangka panjang dapat mempengaruhi keputusan dalam menentukan produk investasi. Produk tabungan asuransi berjangka sebagai produk investasi jangka panjang memberikan keuntungan melalui berbagai macam fitur, seperti manfaat asuransi dan bonus atas akumulasi dana secara berkala. Hal ini menjadi salah satu kelebihan tabungan asuransi berjangka untuk mengalokasikan dana dengan cerdas kepada pelanggan.
5. Melindungi Keluarga Dari Resiko Tidak Diinginkan 🤗
Perlindungan keluarga dari resiko yang tidak diinginkan dapat dilakukan dalam produk tabungan asuransi berjangka. Jika terjadi hal yang tidak diinginkan, produk tabungan asuransi berjangka dapat mengamankan keluarga dengan memberikan manfaat asuransi seperti santunan kematian, santunan jiwa sehat, ataupun santunan lump sum. Dalam hal ini, keuntungan dari produk tabungan asuransi berjangka tidak hanya menjadi milik pelanggan, namun juga menjadi perlindungan bagi keluarga pelanggan.
6. Fleksibilitas Deposit Duit 👍
Produk Tabungan Asuransi Berjangka memiliki fleksibilitas deposit duit sehingga pelanggan memiliki keleluasaan untuk menentukan jumlah deposit awal yang diinginkan dan membuka tabungan dengan minimum pembayaran premi. Ini memungkinkan pelanggan lebih leluasa dalam mengakses dana untuk masa depan.
7. Potensi Keuntungan Yang Tinggi (Returns) 🆙
Produk Tabungan Asuransi Berjangka memiliki potensi keuntungan yang tinggi (returns) dalam jangka waktu yang cukup lama. Hal ini disebabkan karena produk ini memiliki potensi dividen yang dihitung dengan cara menghitung angka investasi yang disimpan oleh perusahaan asuransi di dalam fund investasi, sehingga memberikan keuntungan yang sangat potensial.
Kekurangan Pengertian Tabungan Asuransi Berjangka 👎
1. Biaya Yang Tidak Terduga 🙁
Setiap produk asuransi memiliki biaya khusus, seperti biaya administrasi dan biaya asuransi jika terjadi resiko pada produk yang tetap untuk dikuasai oleh perusahaan asuransi. Biaya khusus yang tidak terduga seringkali menjadi kendala bagi pelanggan yang ingin menggunakan produk Tabungan Asuransi Berjangka.
2. Tidak Fleksibel Dalam Penarikan 🚫
Meski memiliki fitur fleksibilitas deposit duit, produk Tabungan Asuransi Berjangka cenderung kurang fleksibel dalam penarikan dana. Klien selalu dihadapkan dengan ketentuan yang ada, seperti menunggu masa jatuh tempo, berbagai jenis biaya yang mungkin dikenakan pada produk atau ketentuan hukum yang berlaku.
3. Pengembalian Investasi Yang Rendah 📉
Menginvestasikan dana dalam bentuk tabungan asuransi berjangka memang mengakomodir keamanan dana dan kemudahan dalam investasi, namun dalam pengembalian investasi kurang sesuai dengan harapan atau needs-based kamu.
4. Kecepatan Penyesuaian Kurang Cepat 🐢
Produk Tabungan Asuransi Berjangka cenderung sulit menyesuaikan dengan perubahan kondisi perekonomian yang secara signifikan. Hal ini memerlukan waktu yang lama saat melakukan pengaturan untuk menghadapi situasi baru dengan cepat dan efektif.
5. Terdapat Parameter Kebijakan Yang Rumit 🤔
Pelanggan kadang-kadang dihadapkan oleh parameter kebijakan yang kompleks dalam investasi melalui produk Tabungan Asuransi Berjangka. Meskipun perusahaan asuransi sudah memberikan penjelasan, hal ini kadang-kadang dikeluhkan karena tidak menyertakan angka dan detail khusus lainnya yang mudah dimengerti.
6. Kurang Mengejar Objektif Investasi 🏃♀️
Objektif investasi yang ingin dicapai oleh pelanggan, seperti keuntungan, risiko, dan likuiditas mungkin kurang dipenuhi oleh produk Tabungan Asuransi Berjangka. Hal ini karena produk ini lebih cenderung menempatkan keamanan investasi sebagai prioritas utama, dan dalam hal ini, aspek pertumbuhan investasi bisa saja kurang terpenuhi.
7. Terbatasnya Ruang Untuk Menyesuaikan Premi 🚪
Fitur penyelamatan premi memang menjadi salah satu kelebihan produk Tabungan Asuransi Berjangka, namun kekurangannya terletak pada terbatasnya ruang untuk menyesuaikan premi yang diinginkan oleh pelanggan. Hal ini disebabkan karena ketentuan produk memiliki kebijakan tertentu pada setiap tahap pembayaran premi.
Perbedaan Tabungan Asuransi Berjangka Dengan Asuransi Lainnya 💼
Jenis asuransi dan produk investasi seringkali membingungkan bagi masyarakat awam. Sebelum melangkah meminjam atau menginvestasikan uang, sebaiknya Anda mengerti karakteristik serta perbedaan sunatasi antara tabungan asuransi berjangka dengan jenis asuransi yang lain:
Asuransi Jiwa 🏥
Secara umum, asuransi jiwa termasuk produk-tabungan yang tepat digunakan untuk menutupi risiko finansial yang non-investasi seperti premi sakit, keberangkatan di luar negeri, dan proyeksi kebutuhan jangka pendek lainnya dalam kondisi yang tidak pasti. (bencana alam, kematian dll). Produce ini berbeda dengan produk Tabungan Asuransi Berjangka yang lebih menitikberatkan pada aspek investasi jangka panjang atau proteksi dana vs resiko tak terduga dari kematian, sakit atau hal lain yang tidak bisa ditebak.
Unit Link 📊
Produk asuransi Unit Link juga mengombinasikan antara proteksi dan investasi dengan meningkatkan benefit kepada klien dalam investasi. Produk ini sangat fleksibel dalam investasi, yaitu sebagai investasi jangka pendek maupun jangka panjang. Sementara itu, produk Tabungan Asuransi Berjangka lebih cenderung pada penyetoran investasi yang lebih kecil dengan mengharapkan bulanannya semakin bertambah. Hasil yang lebih baik bisa kamu dapatkan jika melakukan investasi dengan jumlah yang besar.
Investasi Saham 📈
Ketika kamu membeli saham, kamu mempertaruhkan sebagian dari harapan kamu pada nilai saham, keuntungan investasi dapat diperoleh sesuai dengan perkembangan saham yang kamu miliki. Hal ini menjadi sangat berisiko karena evaluasi saham bisa naik ataupun turun, tergantung dari perkembangan pasar dan keadaan ekonomi diatur selama waktu berinvestasi yang bersangkutan. Sementara itu, produk Tabungan Asuransi Berjangka justru lebih mengedepankan proteksi atas dana kamu dengan minim resiko potensial terhadap investasi kamu.
Tabel Produk Tabungan Asuransi Berjangka
| No | Produk Tabungan Asuransi Berjangka | Manfaat Asuransi | Biaya Asuransi | Nilai Premi | Syarat |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Tabungan Asuransi Berjangka A | Terhindar dari resiko jika terjadi kematian, santunan Jiwa sehat, santunan akumulasi, manfaat lump sum. | $20% | $50.000 – $150.000 | Usia 18-65 tahun |
| 2 | Tabungan Asuransi Berjangka B | Santunan kematian, santunan Jiwa sehat, santunan akumulasi, kejujuran transaksi investasi | $25% | $300.000 – $500.000 | Usia 17-63 tahun |
| 3 | Tabungan Asuransi Berjangka C | Santunan kematian, santunan lump-sum, manfaat terapi, investasi pasar uang (* bonus atas angka terkait tipe investasi tersebut) | $30% | $800.000 – $1.500.000 | Usia 25-60 tahun |
FAQ Pengertian Tabungan Asuransi Berjangka
1. Apa itu Tabungan Asuransi Berjangka?
Tabungan asuransi berjangka adalah jenis produk asuransi yang tersedia di Indonesia. Produk ini mampu memfasilitasi klien dalam akumulasi dan proteksi dana tunai secara bersamaan. Biasanya, tabungan asuransi berjangka ditawarkan oleh perusahaan asuransi sebagai suatu produk investasi jangka panjang dengan manfaat asuransi atas total tabungan. Tabungan asuransi berjangka ini sangat berguna untuk mengalokasikan dana dalam keamanan dan fleksibilitas yang terjamin, serta tergolong aman dan mudah diakses oleh para pelanggan.
2. Apa keuntungan menggunakan produk Tabungan Asuransi Berjangka?
Produk Tabungan Asuransi Berjangka merupakan salah satu pilihan investasi yang menawarkan keuntungan tinggi, namun tetap menjamin keamanan dari setiap dana yang Anda simpan. Beberapa keuntungan berinvestasi di produk ini di antaranya adalah: investasi yang aman, keuntungan yang tinggi, fitur penyelamatan premi atau assurisi terhadap resiko tak terduga, mudah diakses, fleksibel dalam investasi, potensi keuntungan yang tinggi dan melindungi keluarga Anda dari resiko yang tak terduga.
3. Bagaimana cara menggunakan produk Tabungan Asuransi Berjangka?
Untuk menggunakan produk Tabungan Asuransi Berjangka, Anda perlu memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan keuangan Anda. Setelah itu, pelanggan hanya perlu membawa beberapa dokumen untuk melakukan proses pembukaan rekening di bank. Setelah membuka rekening, Anda dapat memilih jumlah deposit awal yang diinginkan dan membuka tabungan dengan minimum pembayaran premi. Pembayaran premi yang dilakukan dapat dilakukan setiap bulan atau sesuai dengan kesepakatan. Pelanggan juga dapat mengelola tabungan dan melihat perkembangan akumulasi dana di cannel perbankan, aplikasi mobile, atau dengan datang langsung ke bank secara periodik untuk kons