Sobat Edmodo, saat ini semakin banyak orang yang menyadari pentingnya mengasuransikan hidupnya. Sebab, dunia kita ini tak bisa ditebak dan kita tak tahu apa yang akan terjadi di masa depan. Salah satu jenis asuransi yang cukup populer adalah asuransi jiwa berjangka.
Pendahuluan
Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan atas risiko kematian dan memberikan kepastian manfaat jika terjadi sesuatu pada pemegang polis dalam kurun waktu tertentu. Biasanya, jangka waktu ini berlangsung selama 10, 15, atau 20 tahun.
Meski begitu, setiap jenis asuransi biasanya memiliki ciri khas masing-masing. Apa saja ciri khas asuransi jiwa berjangka? Berikut ini adalah ulasannya.
1. Masa Pertanggungan yang Jelas
Salah satu ciri khas asuransi jiwa berjangka adalah masa pertanggungan yang jelas. Pemegang polis akan mengetahui jangka waktu berapa asuransi tersebut berlaku saat pertama kali membeli polis. Dalam masa pertanggungan tersebut, pemegang polis akan mendapatkan manfaat yang telah disepakati jika terjadi sesuatu pada dirinya.
Keuntungan
Dengan adanya masa pertanggungan yang jelas, pemegang polis dapat merencanakan keuangan mereka dengan lebih baik. Mereka dapat menyesuaikan manfaat yang mereka terima dengan kebutuhan mereka selama masa yang ditentukan.
Kerugian
Namun, jika pemegang polis tiba-tiba membutuhkan perlindungan di luar masa pertanggungan, mereka akan terpaksa membeli polis baru. Hal ini dapat meningkatkan biaya yang perlu dikeluarkan untuk membeli asuransi.
2. Manfaat untuk Ahli Waris
Tak ada yang bisa menebak kapan kita akan berpulang. Oleh karena itu, salah satu fungsi asuransi jiwa berjangka adalah memberikan perlindungan atas risiko kematian. Jika pemegang polis meninggal dunia selama masa pertanggungan, manfaat atas polis tersebut akan diberikan kepada ahli waris.
Keuntungan
Dalam kondisi yang tidak terduga, manfaat asuransi tersebut dapat meredakan beban ekonomi keluarga yang ditinggalkan. Oleh karena itu, asuransi jiwa berjangka dapat memberikan perlindungan finansial pada keluarga.
Kerugian
Jika pemegang polis selamat dari masa pertanggungan, mereka tidak akan mendapatkan manfaat apa-apa dari asuransi tersebut. Hal ini berbeda dengan jenis asuransi lain yang memberikan manfaat baik ketika pemegang polis selamat maupun ketika meninggal dunia.
3. Premi yang Tetap Sepanjang Masa Pertanggungan
Ciri khas asuransi jiwa berjangka lainnya adalah premi yang tetap selama masa pertanggungan. Premi yang harus dibayar oleh pemegang polis akan ditentukan oleh perusahaan asuransi pada awal kontrak dan tetap sama selama masa pertanggungan berlangsung.
Keuntungan
Dengan premi yang tetap, pemegang polis tidak perlu khawatir akan adanya kenaikan premi selama masa pertanggungan. Mereka dapat merencanakan anggaran keuangan mereka dengan lebih baik karena sudah mengetahui besarnya premi yang harus dibayarkan.
Kerugian
Di sisi lain, premi asuransi jiwa berjangka biasanya lebih tinggi dibandingkan dengan jenis asuransi lainnya. Hal ini karena premi harus mencakup manfaat kematian dan manfaat investasi. Oleh karena itu, premi yang tetap terasa lebih mahal bagi sebagian orang.
4. Banyak Pilihan Masa Pertanggungan
Asuransi jiwa berjangka biasanya memiliki banyak pilihan masa pertanggungan. Misalnya 10 tahun, 15 tahun, atau bahkan 20 tahun. Pilihan ini memungkinkan pemegang polis untuk memilih masa pertanggungan yang sesuai dengan kebutuhan mereka.
Keuntungan
Dengan banyaknya pilihan masa pertanggungan yang tersedia, pemegang polis dapat memilih mana yang paling cocok dengan kondisi keuangan dan perencanaan masa depan mereka. Mereka dapat memilih masa pertanggungan yang tepat untuk menjaga kelangsungan hidup mereka dan keluarga mereka.
Kerugian
Namun, semakin lama masa pertanggungan yang dipilih, semakin tinggi pula premi yang harus dibayar. Oleh karena itu, harus dipertimbangkan dengan matang sebelum memilih masa pertanggungan yang lebih panjang.
5. Tersedia Rider Tambahan
Rider merupakan tambahan pada polis asuransi yang memberikan manfaat tambahan. Asuransi jiwa berjangka umumnya juga menyediakan rider tambahan seperti rider cacat total dan rider penyakit kritis.
Keuntungan
Dengan tambahan rider, pemegang polis dapat lebih memperkuat perlindungan atas risiko yang kemungkinan bisa terjadi.
Kerugian
Namun, tambahan rider juga dapat meningkatkan premi yang harus dibayarkan.
6. Tidak Ada Nilai Tunai
Salah satu perbedaan asuransi jiwa berjangka dengan jenis asuransi lainnya adalah tidak ada nilai tunai pada asuransi tersebut.
Keuntungan
Jika pemegang polis selamat dari masa pertanggungan, mereka tidak akan mendapatkan nilai tunai apapun. Oleh karena itu, pemegang polis tidak akan tergoda untuk menarik dana sebelum jatuh tempo.
Kerugian
Di sisi lain, premi yang telah dibayar selama masa pertanggungan akan hilang begitu saja jika pemegang polis selamat sampai jatuh tempo polis.
7. Tidak Ada Investasi
Ciri khas terakhir dari asuransi jiwa berjangka adalah tidak adanya investasi. Asuransi jiwa berjangka biasanya hanya memberikan manfaat kematian jika pemegang polis meninggal dunia selama masa pertanggungan.
Keuntungan
Keuntungan dari hal ini adalah tidak ada risiko investasi yang tinggi dan pemegang polis bisa lebih fokus pada manfaat perlindungan dari risiko kematian.
Kerugian
Kerugian dari hal ini adalah jika pemegang polis selamat sampai jatuh tempo polis, mereka tidak akan mendapatkan return atas investasi yang telah mereka bayarkan selama ini.
Table Ciri Khas Asuransi Jiwa Berjangka
| No | Ciri Khas | Keuntungan | Kerugian |
|---|---|---|---|
| 1 | Masa Pertanggungan yang Jelas | Pemegang polis dapat merencanakan keuangan mereka dengan lebih baik | Jika pemegang polis membutuhkan perlindungan di luar masa pertanggungan, mereka harus membeli polis baru |
| 2 | Manfaat untuk Ahli Waris | Manfaat asuransi tersebut dapat meredakan beban ekonomi keluarga yang ditinggalkan | Jika pemegang polis selamat dari masa pertanggungan, mereka tidak akan mendapatkan manfaat apa-apa dari asuransi tersebut |
| 3 | Premi yang Tetap Sepanjang Masa Pertanggungan | Pemegang polis tidak perlu khawatir akan adanya kenaikan premi selama masa pertanggungan | Premi yang tetap terasa lebih mahal bagi sebagian orang |
| 4 | Banyak Pilihan Masa Pertanggungan | Pemegang polis dapat memilih mana yang paling cocok dengan kondisi keuangan dan perencanaan masa depan mereka | Semakin lama masa pertanggungan yang dipilih, semakin tinggi pula premi yang harus dibayar |
| 5 | Tersedia Rider Tambahan | Pemegang polis dapat lebih memperkuat perlindungan atas risiko yang kemungkinan bisa terjadi | Tambahan rider juga dapat meningkatkan premi yang harus dibayarkan |
| 6 | Tidak Ada Nilai Tunai | Pemegang polis tidak akan tergoda untuk menarik dana sebelum jatuh tempo | Premi yang telah dibayar selama masa pertanggungan akan hilang begitu saja jika pemegang polis selamat sampai jatuh tempo polis |
| 7 | Tidak Ada Investasi | Tidak ada risiko investasi yang tinggi dan pemegang polis bisa lebih fokus pada manfaat perlindungan dari risiko kematian | Jika pemegang polis selamat sampai jatuh tempo polis, mereka tidak akan mendapatkan return atas investasi yang telah mereka bayarkan selama ini |
13 FAQ Tentang Asuransi Jiwa Berjangka
1. Apa itu asuransi jiwa berjangka?
Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan atas risiko kematian dan memberikan kepastian manfaat jika terjadi sesuatu pada pemegang polis dalam kurun waktu tertentu.
2. Apa perbedaan asuransi jiwa berjangka dengan asuransi jiwa lainnya?
Perbedaan utama asuransi jiwa berjangka dengan jenis asuransi lainnya adalah tidak ada nilai tunai dan tidak ada investasi. Asuransi jiwa berjangka hanya memberikan manfaat kematian jika pemegang polis meninggal dunia selama masa pertanggungan.
3. Bagaimana cara kerja asuransi jiwa berjangka?
Asuransi jiwa berjangka bekerja dengan membayar premi setiap bulannya selama masa pertanggungan yang telah ditentukan. Jika pemegang polis meninggal dunia selama masa pertanggungan, manfaat atas polis tersebut akan diberikan kepada ahli waris.
4. Apa kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa berjangka?
Kelebihan asuransi jiwa berjangka adalah masa pertanggungan yang jelas, manfaat untuk ahli waris, dan premi yang tetap selama masa pertanggungan. Sedangkan kekurangan asuransi jiwa berjangka adalah tidak ada nilai tunai, tidak ada investasi, dan premi yang relatif lebih mahal.
5. Apakah asuransi jiwa berjangka bisa dicicil?
Ya, asuransi jiwa berjangka biasanya dapat dicicil baik premi bulanan maupun tahunan sesuai dengan kesepakatan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi.
6. Apakah bisa menambahkan rider tambahan pada asuransi jiwa berjangka?
Ya, rider tambahan seperti rider cacat total dan rider penyakit kritis umumnya tersedia dan dapat ditambahkan pada polis asuransi jiwa berjangka.
7. Berapa premi yang harus dibayar pada asuransi jiwa berjangka?
Besar premi yang harus dibayar pada asuransi jiwa berjangka dipengaruhi oleh banyak faktor seperti umur dan kesehatan pemegang polis, masa pertanggungan, serta besarnya manfaat yang diberikan.
8. Apa yang terjadi jika pemegang polis selamat sampai jatuh tempo polis?
Jika pemegang polis selamat sampai jatuh tempo polis, mereka tidak akan mendapatkan nilai tunai apapun. Oleh karena itu, pemegang polis tidak akan tergoda untuk menarik dana sebelum jatuh tempo.
9. Apa yang terjadi jika premi tidak dibayar?
Jika premi tidak dibayar tepat waktu, polis asuransi jiwa berjangka akan dibatalkan dan manfaat perlindungan akan menjadi tidak berlaku.
10. Apakah ada batasan usia untuk membeli asuransi jiwa berjangka?
Ya, setiap perusahaan asuransi memiliki batasan umur tertentu untuk pembelian asuransi jiwa berjangka. Umumnya, batasan tersebut adalah usia antara 18 hingga 60 tahun.
11. Apa itu manfaat menjadi pemegang polis?
Manfaat menjadi pemegang polis adalah mendapatkan perlindungan atas risiko kematian dan kepastian manfaat jika terjadi sesuatu pada dir